Votre assurance emprunteur a été refusée ? Votre projet immobilier est en danger, mais des solutions existent. Découvrez comment contourner ce rejet, quelles sont les alternatives légales et comment négocier avec les assureurs malgré un profil à risque.
Pourquoi une assurance de prêt immobilier est-elle refusée ?
Les assureurs évaluent scrupuleusement le risque avant d’accepter une demande. Trois motifs principaux justifient un refus d’assurance :
Un risque aggravé de santé (maladie chronique, âge avancé, antécédents médicaux).
Un métier dangereux (policier, militaire, pompier, etc.).
Une activité sportive à risque (alpinisme, parachutisme, plongée sous-marine).
Depuis juin 2022, le questionnaire médical est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € sous conditions. Mais pour les montants plus élevés, l’analyse reste stricte.
Que faire en cas de refus ? Deux stratégies gagnantes
1. Opter pour la délégation d’assurance
La loi Lagarde (2010) vous permet de choisir une assurance externe, souvent plus flexible. Comparez les offres et négociez des garanties adaptées à votre profil.
2. Solliciter la convention AERAS
Si vous avez un risque médical élevé, cette convention oblige les assureurs à étudier votre dossier sous conditions (prêt ≤ 320 000 €, remboursement avant 71 ans).
Nos conseils pour maximiser vos chances
Faites jouer la concurrence : Un courtier spécialisé peut trouver des assureurs plus ouverts.
Négociez des exclusions : Certaines garanties (comme la PTIA) peuvent être retirées pour faciliter l’acceptation.
Profitez de la loi Lemoine (2022) : Changez d’assurance à tout moment sans frais.
